В 2017 году вступил в силу закон о коллекторах. За первое полугодие россияне направили судебным приставам 10 500 жалоб на взыскателей. Это на 57% больше, чем в 2017-м. Чаще всего права должников нарушают «чёрные» коллекторы, которые работают нелегально. На должников давят по телефону и в Сети: публикуют объявления об интим-услугах с номерами «жертв», рассылают всем их паспортные данные и угрожают родным. Как работают сборщики долгов и кто поможет защитить свои права — читайте в материале А42.RU.
Центральный районный суд Кемерова 28 августа оштрафовал микрофинансовую организацию за нарушение прав должника на 20 000 рублей. Представители кредитора оказывали психологическое давление на заёмщика — московского программиста Максима Реснянского. Он рассказал А42.RU о беспределе коллекторов и успешном судебном процессе.
— В микрофинансовой организации я оформил займ на 20 000 рублей. Надо было вернуть деньги через шесть месяцев с процентами: ежедневно начислялось 2,4%. В итоге набегало 35 000 рублей. Платил им раз в две недели, по графику. Когда вносил третий платёж через сайт компании, произошёл сбой. В службе поддержке сказали оплатить банковским переводом. В этом случае деньги поступают только через три дня — просрочка была неизбежна. Меня оштрафовали, к тому же, как снежный ком начислялись проценты. Сумма платежа стала неподъёмной. Если бы я внес меньше, то снова бы платил штраф. Долг рос, а придти к единому мнению мы никак не могли, — рассказывает Максим.
Спустя полтора месяца Максиму Реснянскому позвонили на мобильный с номера, зарегистрированного в Дагестане. С угрозами.
— Со мной говорил мужчина, изображавший акцент. Видимо, чтобы было страшнее. Ругался матом, угрожал, чтобы я вернул деньги в компанию. В какую — не называл. «Если не вернёшь, то я отрежу тебе уши, нос…» — так он говорил. Назвал мой адрес в Москве, пообещал, что мне устроят тёмную прямо в подъезде. Потом начали названивать моей маме в Ставропольский край, сестре, друзьям. Требовали, чтобы они за меня заплатили. Рассылали оскорбительные СМС. Это был кошмар, — вспоминает молодой человек.
Коллекторы звонили Максиму пять дней подряд. Первые звонки поступали около восьми утра, затем днём и около двух часов ночи. Не брал трубку — присылали угрозы по СМС, отвечал — запугивали по телефону. Около 10 звонков ежедневно. Хотя по законодательству взыскатели могут звонить не более одного раза в день и только со стационарных номеров.
— В социальной сети «ВКонтакте» они взяли мою фотографию и добавили надпись, что я оказываю интим-услуги, чтобы отработать долг микрофинансовой компании. Указали мой телефон, реальный адрес и запустили массовую рассылку: по разным группам в комментариях, на моей странице, в личные сообщения друзьям. Это могло мне сильно навредить, испортить репутацию – я работаю во Всероссийском союзе молодёжи. Также они рассылали всюду мои паспортные данные, — делится Максим.
Но взыскатели не остановились. Теперь они пообещали, что тоже будут звонить в полицию: «займутся телефонным терроризмом» и заявят, что мать Максима торгует наркотиками. На предложение Максима Реснянского решить их спор в суде, отрезали: «Зачем нам это? Нам нужен ты, живой или мёртвый».
Максим Реснянский обратился в полицию. Но это не помогло — звонки с угрозами продолжались.
— Тогда я написал в Генеральную прокуратуру и Управление федеральной службы судебных приставов через интернет. В ФССП ответили, что проведут тщательное расследование и решат проблему максимально быстро. Мое заявление передали в Управление ведомства в Кемеровской области, потому что микрофинансовая организация зарегистрирована в Кемерове, — рассказывает заёмщик.
В заявлении Максим указал, сколько раз ему звонили коллекторы, приложил скриншоты СМС-сообщений и переписки в соцсетях как с ним самим, так и с его родными, друзьями и знакомыми. Судебные приставы установили номера «людей из Дагестана». Проверили страницы в соцсетях, с которых рассылались объявления и паспортные данные.
— У этих пользователей был общий IP-адрес. Он был привязан к компании, родственной микрофинансовой организации, в которой я получил займ — «Партнёр Инвест Финанс». Административное дело вскоре передали в Центральный районный суд Кемерова, в августе состоялось заседание. Компанию признали виновной, она заплатит штраф в 20 000 рублей. Конечно, этого мало. Я считаю, что их вообще нужно лишить лицензии.
Компания пыталась обжаловать решение суда, но в конце сентября Кемеровский областной суд оставил решение в силе. Звонки и СМС с угрозами прекратились. По словам Максима Реснянского, если ситуация повторится, то микрофинансовую организацию могут лишить лицензии.
— Мне ещё предстоит погасить задолженность. По закону долг не может превышать троекратный размер займа, а они требовали вернуть свыше 100 000 рублей. Но я не отказываюсь от своих обязательств. Правда, после всей этой истории взаимодействовать с этой компанией мне не хочется. Неприятно вести с ней диалог, даже если сейчас они будут вести себя корректно. Как вспомню, что они говорили моей маме… Это просто ужас, — делится Максим.
История Максима Реснянского — не единичный случай. На коллекторов поступают тысячи жалоб по всей стране. Только в Кузбассе с января по сентябрь 2018-го судебные приставы получили более 500 обращений о нарушении прав при взыскании просроченной задолженности.
Причём способы психологического давления схожи. Кемеровчанка Мария П. в мае написала в популярном сообществе «Антиколлектор»: «Брала [деньги] перед Новым годом, просрочила на пару дней, пошли угрозы, и я решила не оплачивать, в итоге долг продали! Материли и угрожали маме, бабушке и всем близким! Мы поменяли номера. И вот, спустя какое-то время они нашли нас на «Одноклассниках»... Пишут всем родственникам…», — рассказала Мария.
Девушка опубликовала скриншоты переписки её родных с человеком, который выбивал долги (Мы скрыли ненормативную лексику, а также персональные данные. — Примеч. ред.). Он угрожал её дяде, что «по кругу пустит» Марию за долг, а также заявил собеседнику, что хочет изнасиловать его мать. Родственник был потрясён, как и остальные знакомые должницы. Также она рассказала, что коллекторы рассылали интим-объявление с её телефоном и фотографией — такое же, как у Максима Реснянского. Как сообщают кредитные юристы, это очень распространённый метод.
Мария П. удалила свои профили из социальный сетей, впрочем, как и члены её семьи. Редакции так и не удалось связаться с ней. А страница мужчины, угрожавшего должникам, по-прежнему доступна в соцсети «Одноклассники», он пользуется ею регулярно. На ней мы обнаружили опубликованные в октябре оскорбительные объявления с фотографиями других должников и членов их семей, в которых указаны их телефоны и адреса.
Нередко «чёрные» коллекторы используют и другие методы интернет-травли. Например, объявляют заёмщика мошенником. С этим столкнулась Наталья П.: под её фотографией написали, что она крадёт вещи в магазинах и обманывает людей. Сообщение массово рассылали её знакомым.
Затем пытались собирать деньги на её лечение: в другом посте сказано, что у неё якобы онкологическое заболевание. Всё это попытки опорочить должника в глазах его окружения, чтобы человек чувствовал себя подавленным и как можно скорее перевёл деньги коллекторам или кредитору, от имени которого они выступают.
С 1 января 2018 года в России вступил в силу Федеральный закон №230, более известный как закон о коллекторах.
1. Коллектор может информировать должника о задолженности и условиях её погашения. Но по правилам:
• Личные встречи — не чаще раза в неделю.
• Звонки — не более раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Только со стационарного телефона. Ночью звонить запрещено.
• Нельзя сообщать о долге родственникам, коллегам, публиковать информацию о нём в Сети или, например, писать на стенах в подъезде.
2. Коллекторам теперь запрещено близко подходить к недееспособным гражданам, пациентам на лечении, людям с инвалидностью первой группы и несовершеннолетним.
3. С должником могут взаимодействовать только кредитор или «лицо, действующее от его имени или в его интересах». Это должна быть кредитная организация или человек, который специализируется на возврате просроченной задолженности. Такие компании вносятся в специальный реестр, который контролирует Федеральная служба судебных приставов.
4. Коллекторами не могут быть люди с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности.
5. Коллекторские компании должны иметь не менее 10 миллионов рублей чистых активов, а также договоры страхования ответственности за возможные убытки должникам на ту же сумму. Компания должна работать открыто и иметь свой сайт.
Даниил Михалищев, кредитный юрист, защищает права заёмщиков из разных регионов России:
— В России с 1 января 2017 года вступил в силу закон о коллекторах. Банки стали более лояльны к заёмщикам, и следят, чтобы сотрудники соблюдали закон. У них репутационные риски. Но это бывает не всегда. Есть умельцы, которые обходят правила: звонят якобы с целью информации, не говорят о долге. И нарушают тем самым норму о количестве взаимодействий с должником (один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц). С микрофинансовыми организациями ситуация хуже – многие из них не следят за лояльностью клиентов. Они нарушают закон, оказывая давление на должника или на третьих лиц. Звонят на работу, друзьям, коллегам и знакомым, заставляют их погасить долги заёмщика.
Коллекторы должны звонить со стационарных номеров. Нарушая закон, «серые» организации связываются с должником с мобильных. В Москве и Московской области это часто номера, зарегистрированные в Дагестане или Чечне. Это тоже их приём. Звонящие изображают акцент. На кого-то это может произвести впечатление.
Для психологического давления используют так называемых связанных лица должника. Это семья, родственники, соседи, сослуживцы или даже бывшие коллеги, с которыми человек давно не общается. Как они их находят? Это не трудно. Есть базы данных, которые можно купить нелегально. Их стоимость — порядка 10-15 000 рублей. МФО и банки неофициально ими владеют. Так они находят соседа из квартиры, где вы пять лет не живёте или друга детства из другого города. И давят на него, чтобы он написал должнику: «Прекрати это, расплатись уже».
В моей работе встречалось, когда публиковали объявления об интим-услугах с данными моего клиента. Раньше некоторые банки так работали. Сейчас — организации, которые нарушают закон. Сотрудники некоторых МФО до сих пор замазывают дверные глазки, заливают в замки клей и пишут на стенах в подъезде.
«Серых» коллекторов бояться не надо. Не думайте, что это бандиты из 90-х с оружием и битами. Их задача — напугать вас. Когда человеку страшно, им управлять проще, и можно больше взыскать денег. Не давайте им такой возможности.
Передать доказательства судебным приставам. Если вам угрожают, то надо это пресечь. Для этого соберите доказательную базу. Это скриншоты сообщений с угрозами, которые получали вы и ваши близкие, детализация вызовов, записи разговоров. С этой информацией вы можете обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов, которая ведёт надзор за исполнением закона о коллекторах, а также в Центробанк. Компанию могут привлечь к административной ответственности и наложить штраф от 5 000 до 3 млн рублей в пользу государства.
Звонки прекратятся даже в том случае, если компанию не привлекут к ответственности. Ни МФО, ни коллекторам не нужны проблемы. Штраф зачастую превышает сумму долга. Им проще оставить вас в покое.
Написать заявление об отказе во взаимодействии с коллекторами. Его нужно отправить в адрес кредитора заказным письмом с описью и уведомлением. Образец документа есть на сайте ФССП. Важно указать в заявлении номер договора, дату его заключения и название организации. Этот способ работает – угрозы прекращаются, а кредитор добивается погашения долга уже в суде. Правда, воспользоваться им можно только через четыре месяца после просрочки. Многие организации стали хитрыми — они просто не забирают с почты корреспонденцию. Но отчаиваться не надо. Отправляйте письмо снова, а если его вновь проигнорируют, обращайтесь к приставам.
Обратиться в прокуратуру. Важно понять, на каких условиях коллекторы работают с МФО. Их наняли по агентскому договору или они выкупили долг? Во втором случае требовать долги с вас могут и физлица. На них тоже можно найти управу — через прокуратуру.
С января по сентябрь 2018 года в Кемеровской области судебные приставы получили 512 обращений о нарушении закона о коллекторах. Жалобы направляли на:
132 — коллекторские агентства из государственного реестра
150 — микрофинансовые организации
194 — кредитные организации
36 — физических лиц
За весь период суд назначил нарушителям штрафы на сумму 1 303 000 рублей.
По информации Управления ФССП по Кемеровской области
ВКонтакте Twitter Одноклассники