С помощью кредитной карточки вы получаете доступ к заёмным средствам, которые можно использовать для покупки товаров, оплаты счетов и услуг. Чтобы кредитка стала эффективным инструментом управления личными финансами, нужно понимать принцип её работы.
Принцип действия кредитной карты заключается в следующем:
Вы заключаете договор с банком и получаете карточку с определённым лимитом. Например, в Альфа-Банке можно взять кредитку с лимитом до 500 000 рублей. Лимит определяет максимальную сумму, которой вы можете распоряжаться.
Вы расплачиваетесь карточкой в торговых точках и онлайн: покупаете товары, закрываете долги, оплачиваете услуги. Кредитки больше подходят для безналичных расчётов, но некоторые банки предлагают выгодные условия и для операций с кэшем. Например, у Альфа-Банка есть кредитная карта со снятием наличных, по которой можно ежемесячно снимать до 50 000 рублей без комиссии.
Траты по кредитке составляют ваш долг перед банком. На некоторые операции начисляются проценты в соответствии со ставкой, указанной в договоре.
Для погашения задолженности вы пополняете счёт. Достаточно вносить ежемесячные минимальные платежи, которые рассчитываются на основе суммы долга и ставки.
Таким образом, принцип работы кредитки — предоставление банком заёмных средств на условиях своевременного погашения задолженности.
Одно из главных преимуществ кредитки — беспроцентный период, позволяющий пользоваться деньгами бесплатно. Вы должны только ту сумму, которую фактически израсходовали, и если возвращаете её до окончания льготного срока, то экономите на процентах.
Таких возможностей нет у стандартных потребительских кредитов, когда вы берёте в банке деньги и возвращаете всю сумму с процентами независимо от того, как и сколько потратили.
Каждый банк устанавливает свою длительность беспроцентного срока. Например, Альфа-Банк предоставляет 365 дней на то, чтобы вернуть долг за покупки, совершённые в первый месяц пользования карточкой. Со второго месяца в вашем распоряжении 60 дней без процентов. Льгота распространяется на большой набор операций:
оплату услуг,
покупки,
переводы,
снятие наличных.
Ещё один принцип кредитной карты — бессрочное использование. Срок действия договора не ограничен, а лимит является возобновляемой величиной. Если вы истратите все деньги на карточке, достаточно погасить задолженность, чтобы снова получить доступ к заёмным средствам.
При неграмотном использовании кредитка может привести к финансовым проблемам. Нужно контролировать расходы, следить за сроком действия льготного периода и не тратить больше, чем можете вернуть. Иначе по кредитке вырастет долг, а на суммы, не погашенные в рамках беспроцентного срока, будут начислены проценты.
Другой нюанс — стоимость владения картой, в которую входят:
годовое обслуживание;
оплата смс-уведомлений, мобильного банка и других услуг;
комиссии за операции.
Эти параметры важно учитывать ещё на этапе выбора программы кредитования. Часть из них рассчитывается индивидуально, например, минимальный ежемесячный платёж. В Альфа-Банке он составляет от 300 рублей. При этом год обслуживания в Альфа-Банке предоставляется бесплатно, за смс-уведомления не нужно платить в течение первого месяца. Комиссии сведены к минимуму: они не действуют на снятие наличных и переводы в счёт погашения кредитов в других банках.
Получить кредитку с лимитом до 200 000 рублей в Альфа-Банке можно без подтверждения дохода и справок с работы. Заполните короткую форму онлайн и узнайте персональные условия кредитования.
Фото: Альфа-Банк
ВКонтакте Twitter Одноклассники