Ольга Гогаладзе — создатель крупнейшей в РФ и СНГ школы финансовой грамотности pro.finansy и основатель двух ИТ-стартапов в сфере финансов и инвестиций. А также:
За всё время существования компании более 250 000 студентов обучились на платных продуктах. А более 1 500 000 человек изучают бесплатные материалы.
Ольга Гогаладзе знает всё о том, как управлять личным бюджетом. В этой статье речь пойдёт про распределение бюджета по фондам и как в управлении личными финансами помогает удобное приложение pro.finansy.
Первое правило, которое необходимо использовать, чтобы распределять деньги по фондам — это платить сначала себе. С любых доходов, которые получаем, стоит откладывать минимум 10% от суммы: если делать это в начале месяца, то разницу мы даже не заметим.
Эти 10% стоит направить на формирование финансового резерва, который должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев нашей жизни. После того, как он будет сформирован, эти средства можно направлять на инвестиции и накопления.
В этот период у вас могут быть долги или кредиты. В такой ситуации свой бюджет стоит распределять следующим образом:
Одна из частых ошибок при закрытии кредитов — отправлять на них все свободные деньги. В результате за этот период возникает ситуация, когда нам снова нужны средства на покупку — и мы снова роем долговую яму. Поэтому всегда необходимо откладывать средства для финансового резерва.
После того, как мы закроем долги (или если их не было), мы можем распределить ещё 20% нашего бюджета.
И при таком распределении у нас по-прежнему остаётся 70% свободных денег на жизнь и наши ежемесячные траты. Конечно, может возникнуть ситуация, что более 10% откладывать сложно. В таком случае стоит поработать над увеличением стоимости своего рабочего часа и по-прежнему продолжать откладывать даже 10%. Именно они обеспечивают нашу финансовую устойчивость.
Идеальная ситуация, когда расходы на жизнь занимают до 50% от бюджета — к этому стоит стремиться. В любой ситуации наши доходы должны превышать наши расходы, поскольку именно эту разницу мы и можем отправить в накопления. Для примера рассмотрим ситуацию, наиболее часто встречающуюся на практике.
Так, семейная пара зарабатывает в месяц 100 000 рублей на двоих, у них есть ипотека, платёж по которой составляет 20 000 рублей в месяц, ежегодно они хотят путешествовать, расходы на жизнь составляют 50 000 рублей, а также нужно накопить деньги на обучение ребёнку через 15 лет. Их бюджет может выглядеть следующим образом:
При этом возможны премии, подарки, прибавление доходов, выплаты бонусов — они увеличивают наш ежемесячный бюджет. Их также распределяем по нашим фондам — тратим деньги в самом конце.
Если нам значительно повышают зарплату или растут доходы в бизнесе, то 50% от этой прибавки мы распределяем по фондам, а другие 50% отправляем на долгосрочные цели (в данной ситуации — обучение ребёнка) — это позволит быстрее достигнуть приоритетные для нас цели.
Когда мы закончим формировать финансовый резерв, эти средства (10%), допустим, можно направить на достижение пассивного дохода и формирование своей будущей пенсии.
Конкретных вариантов распределения денег по фондам очень много и нужно выбирать индивидуальный подход для себя. Однако самое главное — это сформировать привычку откладывать свои доходы до того, как мы начинаем их тратить.
Одним из удобных способов сделать фонды на различные статьи по тратам — это фонды в банковском приложении. Следующие банки дают возможность открывать счета и переименовывать их, что очень удобно при распределении категорий:
С помощью мобильного приложения pro.finansy вы можете вести и анализировать свои доходы и расходы бесплатно в разделе «Бюджет». Когда вы видите свои расходы, то можете сократить ненужные траты. Раздел доступен также на сайте profinansy.ru.
После добавления карт вы сможете добавлять доходы, расходы, накопления и переводы. При вводе данных вы сразу анализируете целесообразность трат — это не занимает много времени, при этом несёт большую пользу бюджету. Вносите данные сами или активируйте синхронизацию с банком. Затем посмотрите подробную аналитику своих финансов.
Вы можете активировать синхронизацию со своим банком, операции с картой будут переноситься сами в приложение pro.finansy. Доступные для синхронизации банки на момент написания статьи: Тинькофф, Сбербанк, Газпромбанк.
По итогам месяца вы получаете развёрнутую картину по вашим доходам, расходам и накоплениям. Можно ставить лимиты по категориям трат. Если вы не можете контролировать, сколько тратите в месяц, например, на косметику, приложение придёт на помощь и будет это делать за вас.
Аналитику можно посмотреть в приложении и на сайте — как вам удобно. Когда вносите свои доходы и расходы, они разбиваются на категории. Вы можете создавать собственные категории.
Если мы следим за своим бюджетом, то можем достигать своих желаний. Приложение pro.finansy поможет прислушиваться ĸ ним: фиксируйте их в удобном списке. А когда они сбываются, отмечайте галочкой. Фиксировать свои желания — это доступно. Вспомнили, что давно хотели робот-пылесос — достали телефон и записали в «Мои желания». Вам будет легче накопить, если перед вашими глазами есть картинка желаемого.
Приложение pro.finansy помогает быстрее накопить на подарки и грамотно распределить свои расходы. В приложении можно обозначить сумму, которую хотите накопить, и наблюдать как вы к ней продвигаетесь.
Приложение отображает, на сколько процентов вы уже ближе к цели, когда и как пополняли счёт. Откладывать можно в банке или дома — без разницы, главное, отмечайте это в приложении.
Это удобно, потому что на свою цель вы можете копить разными способами. Часть денег вы вкладываете в инвестиции, часть – на вклад, а часть просто лежит в шкафу за простынями. И чтобы узнать, сколько вы уже накопили, вам нужно проверить все этим места. С приложением pro.finansy сразу видна вся сумма из разных источников.
Когда цели перед глазами, добиваться их намного легче. Используйте до 15 финансовых целей в бесплатной версии. А если нужно неограниченное количество, оформите подписку на profinansy.ru.
Приложение показывает, сколько и где у вас лежит денег. Также рядом видны все инвестиции, финансовые цели и желания. Всё в одном месте. «Мои деньги» — это раздел, в котором собраны данные из нескольких разделов: из ведения инвестиционных портфелей, из бюджета, из списка целей и желаний. Заполняйте в любом разделе, а данные подтягиваются в общее окно. Это удобно — все данные о том, что у вас есть и чего вы хотите, в одном месте.
Как добавить свои траты в 3 клика:
В приложении также легко заносить свои доходы, переводы и накопления. Чтобы вам было легче, команда pro.finansy запустила синхронизацию с банками. Всё, что вам остаётся сделать, это проанализировать ваши траты. Это поможет понять, на какие категории можно их сократить, и начать откладывать денег больше, чем раньше.
Скачивайте приложение pro.finansy на свой телефон прямо сейчас по ссылке.
ВКонтакте Twitter Одноклассники