Зачастую производители товаров вынуждены заключать сделки с отсрочкой платежа, чтобы сохранить и преумножить оборот своей компании. Тем не менее, угодить клиенту без ущерба для себя непросто — «обещанный платёж» может обернуться финансовым застоем. Чтобы этого не случилось, предприниматели прибегают к использованию факторинга. С его помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки и может устранить кассовые разрывы или пополнить оборотный капитал. Как работает этот банковский продукт, расскажем ниже.
Факторинг — бизнес-тренд последних нескольких лет, удобная услуга для поставщиков, предлагающих отсрочку платежа. Чтобы не выжидать, пока клиент, который приобрёл товары, сможет их реализовать и рассчитаться с долгами, производители обращаются к факторам — банкам или специализированным компаниям, которые оплачивают счета покупателей, взимая небольшую комиссию. Таким образом, в сделке участвуют сразу три лица:
В классическом факторинге взаимодействие между участниками происходит в несколько этапов:
Эта схема может меняться в зависимости от параметров сделки и условий, выдвигаемых финансовым агентом.
Рассмотрим пример. Условное ООО «Добытчик» занимается добычей и переработкой угля. Предприятие заключило договор и планирует продать большую партию сырья, но покупатель просит отсрочку платежа. Поставщик, в свою очередь, не хочет ждать, ему нужны деньги. Фактор (банк) заключает договор с поставщиком и финансирует отгруженную продукцию. Поставщик сразу получает деньги за проданный товар, и они немедленно начинают «работать» и приносить новую прибыль.
Может сложиться ложное впечатление, что более всего факторинг выгоден производителю, сохраняющему оборот и лишающемуся рисков, однако, на самом деле от использования инструмента выигрывает и покупатель. Дебиторы получают следующие преимущества:
Важной особенностью ПСБ является то, что банк не ограничивается факторингом для крупных дебиторов (федеральные торговые сети и компании из списка «Топ-600») и готов устанавливать лимиты на связку с покупателями, годовая выручка которых составляет более 500 миллионов рублей.
Кроме того, существует так называемый агентский факторинг, в рамках которого договор заключается не с производителем, а с заказчиком. В нём может участвовать неограниченное количество поставщиков — банк будет финансировать кредиторскую задолженность перед каждым из них. Привлекательность агентского факторинга повышается за счёт увеличения отсрочки платежа до полугода и финансирования без залога.
Например, компания сотрудничает со множеством мелких поставщиков и подрядчиков. Разные организации поставляют канцелярские принадлежности, хозяйственные товары, оказывают ремонтные услуги. Чтобы своевременно оплачивать подобные расходы, компания заключила договор агентского факторинга. С этого момента банк по поручению клиента оплачивает расходы по реестру в адрес поставщиков, а компания получает отсрочку платежа.
Факторинг предлагает ряд неоспоримых преимуществ:
Учитывая всё вышеперечисленное, кредит выглядит куда менее привлекательным вариантом.
Ввиду происходящих геополитических событий, многие российские поставщики столкнулись с проблемой своевременного пополнения оборотных средств. Меняются и логистические цепочки, что неизбежно приводит к востребованности отсрочек платежа.
В складывающейся ситуации факторинг как никогда актуален. Наложенные на Россию санкции никоим образом не помешают проведению трёхсторонних сделок — расчёты в отечественной валюте не подпадают под ограничения, поэтому банки-факторы могут работать в рублёвой зоне. Следует также отметить, что существуют специальные программы государственного субсидирования процентной ставки факторинга для некоторых целевых отраслей, а также компаний, занимающихся импортозамещением.
Скорость — ещё один важный плюс сделок с участием фактора. В ПСБ клиенты при предоставлении полного пакета документов получают одобрение факторинга в течение одной недели. Выгодная услуга пользуется высоким спросом, поэтому банк активно совершенствуют имеющиеся предложения, упрощает получение финансирования. В ПСБ стремятся к переходу в online-режим принятия решений и развитию технологий факторинга. В банке планируют полностью стандартизировать трёхсторонние сделки и перевести их в цифровой формат, чтобы облегчить доступ к услуге представителям малого и среднего бизнеса.
Чтобы проконсультироваться по интересующим вопросам, связанным с получением финансирования в рамках факторинга, свяжитесь со специалистами ПСБ.
Фото: pexels.com, ПСБ
Адреса офисов:
Город Кемерово, улица Красная, 18
Город Новокузнецк, улица Орджоникидзе, 28А
Город Ленинск-Кузнецкий, проспект Кирова, 49
ВКонтакте Twitter Одноклассники